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[金融皇帝十二妃完整]过桥贷款是一剂地道的金融鸦片

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莫开伟

据媒体报道,广西某企业经过银行工作人员介绍,从别的一家企业借了3000万元款,借期一周,利率3%,7天付出利息90万元,包含给银行人员中心费。

“过桥借款”原本是银行之间因项目信贷资金不足而进行的信贷换位投进行为,而现在却被银行作为一项发明发明,异化为帮企业寻觅资金归还企业银行借款、从而使企业资金不断链、银行信贷财物质量不下降的金融行为。

明显,“过桥借款”是银行为下降不良借款而催生出来的金融怪胎,并被银行视作信贷管理经典之作,屡试不爽。

但是,事物总有两面性,“过桥借款”虽然能处理一点眼前问题,也会发生很大的负面结果,现在而言,它的负面影响远胜于正面效果。

近期银行职工参加安排的“过桥借款”会集迸宣布问题,银行及其职工在其间充任了不光彩人物,其结果是银行名声扫地,企业、参加融资者蒙受损失。如震动业界的广西北海某银行前职工充任资金经纪,给多名客户促成高达数十亿元“过桥借款”之后卷款消失的丑闻。

把“过桥借款”比方成金融鸦片,是因为这种借款本来是协助企业取得暂时资金以归还银行借款,但银行这种“慈悲之举”并没使企业从根本上化解问题。假如这种不得已时才可一用的暂时手法被银行持久运用,并被视为银行信贷管理的重要“辅佐手法”时,将构成许多损害:

首要,会让银行信贷管理对“过桥借款”构成不正常依靠,会诱发银行信贷管理中呈现更多缝隙,迸发更多案子。“过桥借款”若成了银行信贷管理中的惯例手法,就会滋长银行信贷的慵懒,当企业面对资金困难时,不是与企业剖析原因、找出处理问题方法,而是把处理资金困难的悉数期望寄托在“过桥借款”上,只要能还上借款,不分企业资金来源,也不论信贷员采纳什么手法,这样只会迸宣布更多的金融案子、金融丑闻,使更多企业和个人堕入“过桥借款”危险漩涡。

其次,企业无法经过这种方法从根本上脱节资金窘境,企业一旦靠这种方法敷衍,将会被各方不断“敲骨吸髓”,乃至堕入运营绝地。所谓的“过桥借款”能够让银行暂时缓一口气,但这种资金的均匀融资本钱年利率乃至到达45.58%,足以让企业“生不如死”。假如一些银行骗企业还贷或因方针改变不能放贷,则“过桥借款”就成了套在企业脖子上的绞索。一位企业家形象比方,高额融资成对企业来说是“花钱买口气”,“过桥”一不小心就成了过“奈何桥”,实际中曾有许多企业就死在了“过桥借款”上。

再次,会给银行与民间各路不合法或灰色资金进一步强大,加重整个社会金融生态紊乱,使企业无法取得有利金融开展环境。从“过桥借款”引发系列案子看,不少银行工作人员使用银行特别身份作保护,大举充任资金“经纪”,名为银行信贷管理,实则干着“放贷私活”,牟取巨额灰色利益,这已成不少银行信贷“潜规则”。据某股份制银行支行行长称,银行普遍存在职工做过桥贷现象。若这种现象继续延伸下去,不只让银行职工“廉洁奉公”认识逐步淡漠,还给导致银行职工与社会各类不合法金融安排“深度协作”发明了要害,更吊高了银行与民间各类金融安排食欲,使整个社会融资本钱无法下降。

但是,导致银行“过桥借款”行为本源在于银行借款不能借新还旧,还有银行借款期限设置不科学及过于苛刻的不良信贷成绩考核制度。针对“过桥借款”构成的损害,上一年银行监管部门出台了续贷新规,对信誉记载杰出、运营正常的小微企业可进行借款展期,可发放新借款归还老借款,防止小微企业去市场上找更贵资金借新还旧。但为何商业银没有认真执行监管新规,依然故我地去强逼企业做“过桥借款”?要害还在其间巨大灰色利益。

由此,切断“过桥借款”祸殃,还得商业银行加强自律,加大信贷内控力度,对职工约法三章,加强企业还贷资金来源监督。一起,监管部门加大查看法律力度,催促银行严格执行续贷新规,并灵敏拟定借款期限,改善成绩考核方法。唯有如此,“过桥借款”才干隐姓埋名,金融鸦片之瘾才干铲除。


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